Как взять кредит под залог ипотечной квартиры
Несмотря на то, что ипотечная квартира находится под обременением банка, теоретически заемщик имеет право использовать ее в качестве залогового имущества для нового кредита. Эта возможность регламентируется главой 7 ФЗ № 102 «Об ипотеке». Причем квартиру можно использовать в качестве залога даже в том случае, если она находится в строящемся доме. Однако на практике получение займа под залог ипотечного жилья достаточно проблематично.
Особенности процедуры
На законодательном уровне процедура называется последующей ипотекой. Первым делом заемщику следует обратиться к кредитору, у которого он оформил ипотеку. Понадобится получить согласие на использование ипотечного жилья в качестве залога. Если оформлять кредит в этом же банке, то не придется привлекать поручителей, предоставлять справку о доходах, собирать документы, поскольку вся эта информация уже имеется.
Факт: многие кредитные организации еще на этапе заключения ипотечного договора прописывают запрет на последующую ипотеку. Прежде чем подавать заявку, прочитайте договор.
На какую сумму можно рассчитывать и от чего она зависит
При рассмотрении заявки банк учитывает следующие факторы:
- количество выплат по текущей ипотеке. Если по ней было всего 5-10 выплат, то сумма будет до 40% от стоимости жилья. Если долг почти выплачен, то можно рассчитывать на 70-80%;
- состояние жилья. Введено ли оно в эксплуатацию или до сих пор не достроено;
- кредитоспособность заемщика. Несмотря на наличие залога, многие банки оценивают этот параметр.
Факт: для получения более выгодного займа заемщик должен иметь официальный доход. Средний диапазон по возрасту – 20-75 лет.
Ипотечная квартира как залог для нового кредита: плюсы и минусы
| Плюсы | Минусы |
| Возможность получить деньги за короткий срок | Высокая процентная ставка, если по ипотеке мало выплат (3-10) |
| Не требуется справка о доходах и не нужны поручители | Шанс потерять жилье под обременением, если не будет возможности делать ежемесячные взносы |
| Нецелевое использование. Не придется отчитываться кредитору о том, куда были потрачены средства | Необходимо получить разрешение у банка-залогодержателя. При этом многие организации запрещают последующую ипотеку еще во время заключения сделки |
Важно: если в истории ипотечных платежей были просрочки, то шанс получить новый кредит стремится к нулю.
Как получить деньги под залог ипотечной квартиры
- Обратитесь в банк-залогодержатель и получите разрешение на использование ипотечной квартиры в качестве залога. Оно должно быть заверено у нотариуса.
- Соберите необходимые документы – паспорт, свидетельство о регистрации квартиры, документы, подтверждающие право собственности, ипотечный договор, историю платежей. Если квартира находится в строящемся доме, то понадобится договор долевого участия. Если заемщик не единственный собственник, то понадобится согласие остальных собственников, подтвержденное у нотариуса.
- Оцените рыночную стоимость жилья, находящегося под обременением. Для этого рекомендуется привлечь независимого эксперта.
- Изучите кредитные предложения от финансовых организаций и частных инвесторов. Первым делом узнайте, на какую сумму можно рассчитывать в банке, который выдал ипотеку.
- Подайте заявление.
После этого остается ожидать решение, которое кредитная организация примет в течение 5-14 дней.