Кому доступны льготные кредиты

Нестабильная экономическая ситуация в стране в разной мере коснулась различных сфер бизнеса, но особенно тяжело приходится предприятиям, развивающимся в определенных направлениях: под санкциями западных стран им нелегко держаться на плаву. Чтобы поддержать субъектов малого и среднего бизнеса, государство разрабатывает льготные программы кредитования. 

1. Кредиты для малого и среднего бизнеса по программе 1764

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса по национальному проекту “МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы” действует с 2019 по 2024 годы. Сто банков выдают предпринимателям кредиты по низким ставкам, а недополученную прибыль им восполняет государство.

Условия кредитования по программе могут меняться. Так в марте текущего года Правительством РФ принято решение о финансовом послаблении для малого и среднего предпринимательства. Льготные кредиты при действующей ставке Банка России 4,5% на перестройку производства и 3% годовых на его развитие могут получить малые и средние предприятия. 

Чтобы получить льготы, нужно определить, подходит ли бизнес под действие программы и относится ли к приоритетной сфере.

Какие сферы бизнеса считаются приоритетными?

В рамках программы к таким относятся:

• сельское хозяйство;
• наука и техника;
• оптовая и розничная торговля;
• внутренний туризм;
• образование;
• здравоохранение;
• ресторанный бизнес;
• обрабатывающая промышленность;
• бытовые услуги.

Как предпринимателю получить льготный кредит?

Зарегистрированная на территории РФ компания должна быть включена в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.

К малым предприятиям относятся компании, в которых до 100 работников и доход за год — до 800 млн рублей. К средним — до 250 человек и годовой доход — до 2-х млрд рублей. Кредит доступен и самозанятым.

У предприятия не должно быть задолженности по налогам и другим платежам свыше 50-ти тысяч рублей, а также долгов по зарплате перед своими сотрудниками. 

Также на льготный кредит не может рассчитывать компания, которая находится на грани банкротства.

 На какие цели выдают льготный кредит? 

• инвестиционные — до 2-х млрд рублей, на срок до 10 лет. Деньги можно потратить на развитие производства, ремонт помещений, покупку оборудования;
• на оборотные средства — до 500 млн рублей, на срок до 3-х лет. Можно приобрести материалы для бизнеса или выплатить зарплату;  
• рефинансирование. Предприятие может рефинансировать уже действующий кредит на более выгодных условиях;
• развитие предпринимательской деятельности. Этот кредит подходит для самозанятых и малого бизнеса, на 3 года могут выдать до 10 млн рублей.

Какие документы нужно подать в банк?

Для банка нужно заполнить кредитную заявку и анкету. Еще понадобится копия паспорта, а также оригиналы правоустанавливающих документов на бизнес, налоговая и финансовая отчетность, свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор аренды, справка из налоговой об отсутствии долгов и документы на имущество, которое будет в залоге. 

Помощь в оформлении льготного кредита для бизнеса в Москве окажут профессионалы Столичного Центра Финансирования. Почему им доверяют? Потому что они понимают, как эффективно и с минимальными рисками привести клиента через все этапы кредитования под залог недвижимости или рефинансирования и решить его финансовые задачи.

Кроме программы поддержки бизнеса в 2022 году в России действуют и другие проекты. Остановимся на некоторых более подробно. 

2. Меры поддержки IT-компаний

Для оперативного импортозамещения приняты меры по ускоренному развитию данной отрасли.

Установлена процентная ставка по кредитам не более 3% для компаний, прошедших аккредитацию, на развитие текущих и внедрение новых проектов.  А те компании, которые разрабатывают и внедряют проекты в рамках цифровой трансформации, могут получить кредит по ставке от 1 до 5 % годовых.

Размер кредита может быть следующим:

• до 5 млрд рублей на реализацию проектов;
• до 10 млрд — на реализацию программ.

Работники аккредитованных компаний могут рассчитывать на отсрочку от военной службы. Также таким компаниям могут выделить деньги на дополнительные  выплаты сотрудникам и улучшение их жилищных условий, в том числе льготную ипотеку.  

3. Льготные кредиты застройщикам

Застройщикам “обещано” субсидирование процентной ставки по кредитам. Банки выдают компаниям, которые строят жилые дома, кредиты по ставке до 15% годовых. А государство выделит банкам субсидию в 7,5% ставки, чтобы возместить неполученный доход. Раньше эти субсидии выдавались только на строительство школ, поликлиник, детских садов.

Такой кредит застройщики смогут получить до 31 декабря 2023 года. 

4. Кредиты компаниям агропромышленного комплекса, промышленности и торговли

Для развития сельского хозяйства компания может получить до 7 млрд рублей на 12 месяцев по ставке не более 10% годовых.  

Предприятиям сферы промышленности и торговли доступны кредиты по ставке 11% годовых. Организация получит до 10 млрд рублей, а в составе группы компаний — до 30 млрд рублей.

5. Льготные кредиты на образование

Льготные ставки по образовательным кредитам действуют с августа 2020 года. На оплату среднего и высшего образования граждане могут получить кредит под 3% годовых на срок не более 15 лет. Разницу между льготной и фактической ставкой банкам возместят из федерального бюджета.

Ставка фиксированная и действует весь срок обучения. Для получения кредита нужен только договор о платных услугах. Ставка будет действовать еще 9 месяцев после окончания учебы, чтобы дать возможность молодому специалисту найти работу и, возможно, погасить кредит.

Меры поддержки населения государством не ограничиваются перечисленными вариантами кредитования. Льготные программы действуют для работников бюджетных организаций, для фермеров, снова вернулись льготные кредиты на отечественные автомобили.  Главное, выбрать нужную программу и успеть ею воспользоваться.