Все об инвестиционных кредитах: назначение и условия

  1. Назначение
  2. Плюсы инвестиционных кредитов
  3. Виды
  4. Требования к заемщику
  5. Как банк оценивает заемщиков: этапы
  6. Условия
  7. Как оформить инвестиционный кредит: 11 этапов

Для получения инвестиционного кредита заемщику нужно не только быть платежеспособным, но и доказать целесообразность инвестиций. Банк выступает не просто в роли кредитора, но и инвестора. Поэтому заемщику понадобится подробный бизнес-план и инвестиционная программа. Эти документы разрабатывают генеральный и финансовый директора, главные инженер и бухгалтер, директора, ответственные за закупки и производство. При необходимости можно привлечь сторонних экспертов для консультации.

Совет: при разработке бизнес-плана и инвестиционной программы рекомендуется не занижать и не пытаться скрыть возможные риски. Эксперты кредитора в любом случае обнаружат их, что может послужить причиной для отказа.

Назначение

Инвестиционный кредит берут чтобы:

  • расширить бизнес;
  • построить новые объекты;
  • обучить новых сотрудников;
  • рефинансировать старые кредиты;
  • приобрести коммерческую недвижимость;
  • запустить новые направления деятельности;
  • внедрить новые технологии на производстве;
  • оптимизировать бизнес-процессы предприятия;
  • приобрести корпоративный транспорт, спецтехнику, оборудование;
  • сделать капитальный ремонт или провести реконструкцию старого здания.

Плюсы инвестиционных кредитов

  • долгосрочность, что позволяет развивать бизнес на протяжении нескольких лет, получая финансовое обеспечение;
  • целевое назначение, что снижает процентную ставку, но повышает требования к заемщику;
  • большой кредитный лимит. Размеры сумм варьируются в пределах 300 тысяч – 100 млн рублей и зависят от платежеспособности заемщика, а также возможной прибыльности его бизнеса;
  • удобные способы погашения кредита. Можно договориться об отсрочке первого платежа, индивидуальном графике выплат при сезонном бизнесе.

Виды

Различают следующие виды кредитов:

  1. Инвестиционное кредитование. Выдача средств на развитие организации – покупку оборудования, коммерческой недвижимости, спецтехники, сырья.
  2. Проектное финансирование. Более рискованный вариант для банка, поскольку он становится полноправным инвестором, что повышает требования к проекту. Средства выдаются на развитие инвестиционного проекта, который в перспективе принесет доход, которого хватит на закрытие кредита и выплату процентов по нему.
  3. Финансирование строительных объектов. Выдача средств на строительство недвижимости – жилой или нежилой. Для получения займа заемщику понадобится крупный бюджет, наличие земляного участка, готового для строительства.

Совет: первым делом попробуйте взять инвестиционный кредит в банке, в котором открыт корпоративный счет. Кредиторы более лояльны к собственным клиентам и часто предлагают им кредиты на выгодных условиях.

Требования к заемщику

Юридическое лицо, планирующее взять кредит, не должно быть на стадии банкротства или ликвидации, иметь просрочки по кредитам, задолженность перед налоговой, опротестованные векселя, участвовать в судебных процессах. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет. Желательно располагать:

  • финансовым обеспечением – залоговым имуществом или поручителями;
  • первоначальным взносом в размере 25-50% от суммы кредита;
  • опытом от 2 лет в реализации инвестиционных проектов или предпринимательской деятельности;

Для подачи заявления понадобится:

Пакет документов

Инвестиционная программа, в которой должны быть указаны

Бизнес-план, в котором должны быть указаны

Учредительные документы на предприятие, подтверждающие ведение деятельности на протяжении 1-2 и более лет

Инвестиционные издержки

Стадии и сроки реализации

Финансовая отчетность за последний год

Производственные издержки

Соответствие бизнеса инвестиционной деятельности и потенциалу кредитора. Для оформления крупного кредита понадобится обратиться в головной офис

Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП

Информация, подтверждающая финансовую состоятельность организации

Объем инвестиционных затрат и срок их возврата, возможные риски

Документы, подтверждающие право на залоговое имущество и отсутствие обременения по нему

Инвестиционные риски

Основные показатели проекта – концепция рекламного продвижения, оценка эффективности инвестиций

Договор поручительства со стороны собственников предприятия

Экономическое обоснование и коммерческая привлекательность для инвесторов

Список необходимого сырья, оборудования, материалов

       

Также заемщику понадобится предоставить договоры с фирмами-партнерами – поставщиками или производителями оборудования, компаниями, предоставляющими лицензии на осуществление деятельности.

Как банк оценивает заемщиков: этапы

  1. Проведение скоринга. В первом случае оценивают факторы, влияющие на развитие компании. Во втором – проверяют соответствие документов.
  2. Оценка инвестиционной программы. Банковские эксперты оценивают фактическую и потенциальную доходность, перспективность, прогнозы по развитию сектора экономики, к которому относится компания-заемщик.
  3. Оценка бизнес-плана.
  4. Оценка сферы деятельности организации. Многие банки располагают списком сфер бизнеса, которые не подлежат кредитованию или имеют пониженный приоритет. К примеру, сельское хозяйство.

Факт: банки предпочитают выдавать кредиты коммерческим организациям. Максимальная доля государства в уставном капитале – 25%.

Условия

Конкретные условия зависят от кредитора, однако в общем виде они выглядят так:

  • срок кредитования от 1 до 10 лет;
  • процентная ставка – 12-20% годовых;
  • вид платежа – аннуитетный, дифференцированный или индивидуальный;
  • возможна отсрочка первого взноса на 3-6 месяцев, что позволит аккумулировать средства;
  • если заемщик решит досрочно погасить кредит, ему потребуется заплатить комиссию;
  • возможна выдача средств в валюте (долларах США или евро), если организация планирует закупать оборудование или товары за рубежом;
  • выдача суммы единовременно или несколькими траншами в течение определенного срока;
  • в некоторых случаях кредиторы берут на себя часть обязанностей по расходованию средств. Например, заключают соглашения с поставщиками или участвуют в переговорах по цене корпоративного оборудования.

Как оформить инвестиционный кредит: 11 этапов

  1. Сформулируйте цели проекта. Проанализируйте экономическую ситуацию в стране, рынок, в котором вы ведете деятельность. Оцените, готова ли компания реализовывать долгосрочный проект.
  2. Подберите подходящий объект и оборудование.
  3. Сформируйте рабочую группу.
  4. Разработайте инвестиционную модель проекта.
  5. Рассчитайте потребность в финансовых вложениях и отразите их в бизнес-плане.
  6. Изучите предложения на рынке и в банке, в котором открыт корпоративный счет.
  7. Подготовьте необходимые документы.
  8. Подайте заявку в банк. Рекомендуется подавать не больше одного заявления за раз. Иначе кредитор может посчитать, что вы пытаетесь получить максимальное количество займов сразу.
  9. Дождитесь вынесения решения. Прохождение кредитной заявки – длительный процесс, который сопряжен с неоднократными изменениями в бизнес-плане, инвестиционной программе, переговорах с банком.
  10. При получении положительного решения, изучите предлагаемые банком условия.
  11. Заключите договор, используйте средства по назначению и делайте взносы по кредиту.

Учитывая высокие требования банков к юридическим лицам, не всем удается получить инвестиционный кредит. В этом случае рекомендуется взять нецелевой заем или обратиться к частному инвестору. При наличии залога можно получить крупную сумму на срок в пределах 3-7 лет.

Выделите опечатку и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отправить сообщение об ошибке.