Где получить кредитную карту с наиболее выгодными условиями

  1. Общие условия обслуживания кредитных карт
    1. Кредитный лимит и процентная ставка
    2. Льготный период и его длительность
    3. Минимальный платеж
    4. Оформление и обслуживание кредитной карты
    5. Кэшбэк и программа лояльности
    6. Использование карты за границей
  2. Что необходимо для получения кредитной карты
  3. Плюсы и минусы кредитных карт
  4. ТОП - 5 кредитных карт с выгодными условиями
    1. Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов»
    2. ВТБ банк мультивалютная кредитная карта
    3. Кредитная карта Tinkoff Platinum
    4. Кредитная карта «Элемент 120» Почта банк 
    5. ОТП банк «Большой cashback»

Кредитная карта является одним из распространенных банковских продуктов. Чтобы привлечь как можно больше клиентов, разные банки постоянно совершенствуют условия и расширяют предложения. Наверняка вы задавались вопросом: «Как выгодно оформить кредитную карту и где ее получить?» В этой статье мы разберем основные характеристики кредитных карт и узнаем у каких самые выгодные условия.

Общие условия обслуживания кредитных карт

Кредитные карты включают в себя следующие условия:

  • кредитный лимит и процентная ставка;
  • льготный период и его длительность;
  • кэшбэк и программа лояльности;
  • минимальный платеж;
  • оформление и обслуживание кредитной карты;
  • использование карты за границей.

Рассмотрим каждое более подробно.

Кредитный лимит и процентная ставка

Кредитный лимит – это максимальная сумма денежных средств, которую предлагает вам банк при выпуске карты. Перед тем как установить лимит по карте, банковская организация проверяет кредитную историю заемщика.

Банк может установить по карте следующий лимит:

  • минимальный – обычно он составляет от 4 до 10 тысяч рублей и выдается новым клиентам, заемщикам с плохой кредитной историей;
  • максимальный – в зависимости от категории карты (standard, classic, gold или platinum) может быть от 300 тысяч до 1 миллиона рублей.

Льготный период и его длительность

Льготный период – это период пользования заемными средствами в рамках своего лимита бесплатно. Главное условие – пополнение кредитного лимита по карте, выданного до конца срока действия этого периода.

Обратите внимание, льготный период формируется не с момента выписки, а с момента, когда у вас произошло первое списание в периоде, в котором сформировалась задолженность.

Если первое списание было 1 июня, то к 20 июля вам необходимо внести денежные средства в размере 50 тысяч рублей. Если же вы в этот период не уложились, то необходимо оплатить минимальный платеж.

Минимальный платеж

Минимальный платеж представляет собой взнос, который необходимо внести на карту в течение определенного срока с момента формирования выписки. Сумма такого платежа в банках рассчитывается по-разному, в среднем 5-10% от суммы задолженности.

Для банка, конечно же, выгодно, чтобы вы возвращали задолженность мелкими платежами. Для вас очевидная выгода – уложиться в льготный период и погасить всю сумму долга сразу.   

Оформление и обслуживание кредитной карты

Кредитную карту можно оформить как в офисе банка, так и на сайте онлайн.

  1. Онлайн заявка.
    Анкета заполняется на сайте банка. Этот процесс займет у вас не более 10 минут. После чего вашу анкету рассмотрят (обычно в течение суток) и пригласят в офис для подписания договора.
  2. В офисе банка.
    Анкета заполняется вместе с менеджером на месте, рассмотреть заявку могут  в течение 30 минут.

Банки выпускают кредитные карты бесплатно, а вот за годовое обслуживание необходимо заплатить.

Кэшбэк и программа лояльности

Кэшбэк является одной из самых ходовых опций у кредитных карт. Это когда вы можете за любые безналичные операции (кроме переводов и оплаты юридическим лицам) получить обратно потраченные денежные средства в виде определенного процента.

У каждого банка свой процент кэшбэка, также по определенным сферам оплаты существует повышенный процент (например, Тинькофф банк ежемесячно меняет сферы деятельности (развлечения, магазины и т.д.) с повышенным кэшбэком, а Альфа банк начисляется максимальный кэшбэк при приобретении любых товаров на автозаправочных станциях).

Стоит помнить, что банки устанавливают лимиты по возврату денежных средств, поэтому вернуть всю сумму кэшбэка с оборотов по карте за месяц не получится.

Программа лояльности может быть представлена в виде бонусов, которыми можно оплачивать покупки у партнеров банка (Сбербанк спасибо) или милями для оплаты полетов (Citibank miles and more, Tinkoff S7 airlines).

Использование карты за границей

Если вы будете активно пользоваться своей рублевой кредитной картой в путешествиях за границей, следует помнить о том, что банк будет удерживать комиссию за конвертацию в валюту страны от 1,5 до 2%.

Поэтому лучше завести ещё одну карту той валюты, которой вы будете расплачиваться за границей или оформить мультивалютную карту.

Что необходимо для получения кредитной карты

Финансово-кредитные учреждения предъявляют разные требования к получателям кредитных карт. К ним можно отнести:

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная или временная прописка на территории РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет.

Чтобы оформить карту достаточно будет одного паспорта. Если вы хотите повышенный кредитный лимит, то преимуществом будет предоставление справки 2-НДФЛ с места работы.

Плюсы и минусы кредитных карт

Преимущества кредитных карт:

  • длительный льготный период от 55 до 120 дней;
  • специальные предложения, выгодные скидки, кэшбэки, бонусы и мили;
  • возможность повышения кредитного лимита при положительной истории пользованием картой.

Недостатки кредитных карт:

  • повышенные комиссии за снятие наличных через банкоматы;
  • маленький кредитный лимит для новых клиентов.

ТОП - 5 кредитных карт с выгодными условиями

Так какая же кредитная карта содержит в себе выгодные условия? Рассмотрим на примере 5 банков, лидирующих по следующим параметрам.

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Наличие льготного периода равного 100 дням. Минимальная процентная ставка составит от 23,99%. Кредитный лимит от 10800 рублей до 1 миллиона рублей. Годовое обслуживание составит от 1190 до 5490 рублей в зависимости от категории карты. Лимит снятия наличных от 60 тысяч до 120 тысяч рублей.

Вместе с картой оформляется автоматом смс-информирование стоимостью 59 рублей и страхование жизни 0,67% от суммы задолженности, от этих услуг можно сразу отказаться при получении карты.

ВТБ банк мультивалютная кредитная карта

Наличие льготного периода – 101 день, при условии погашения полной суммы задолженности со дня отражения расходной операции по счету карты и при условии внесения минимальных ежемесячных платежей.

Минимальная процентная ставка составит от 16%. Кредитный лимит до 1 миллиона рублей.

Очень выгодная программа кэшбэк, с условием максимальных начислений 3 000 бонусных рублей в месяц.

Максимальная сумма транзакций по всем операциям 100 тысяч рублей, если сумма превышает данный лимит, то с клиента взимается комиссия 5,5% (минимум 300 рублей).

Кредитная карта Tinkoff Platinum

На любые покупки по карте распространяется льготный период равный 55 дням. Процентная ставка варьируется от 12 до 29,9%. Обслуживание карты 590 рублей в год.

Лимит составляет до 300 тысяч рублей. Ставка за снятие наличных и переводы с карты от 30 до 49,9% годовых.

Где можно получить кредитную карту Тинькофф? После того как вы оставили заявку на сайте банка, в течение недели с вами свяжется курьер и доставит карту в любое удобное место.

Кредитная карта «Элемент 120» Почта банк 

Одним из главных преимуществ, которое позиционирует банк – это наличие беспроцентного периода 120 дней, в течение которых вы можете пользоваться деньгами банка бесплатно при отсутствии просрочек по минимальным платежам.

Лимит до 1 500 000 рублей. Комиссия за оформление карты составит 900 рублей.

Процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций переводов и платежей, в том числе и за снятие наличных, равна 31,9 % годовых.

ОТП банк «Большой cashback»

Льготный период до 55 дней на любые покупки по карте. Лимит составляет от 100 тысяч рублей до 1 миллиона, определяется индивидуально для каждого клиента.

Процентная ставка на покупки 24,9%, на снятие наличных 34,9%.

Программа лояльности заманчивая, перед заказом карты «Большой cashback» нужно сразу выбрать любимую категорию, за покупки в которой будет начисляться кэшбэк в 7%, сменить её потом не получится.

Это не все банки где можно получить кредитную карту. Чтобы подобрать наиболее подходящий вариант, вам необходимо четко понимать какая сумма вам нужна и на какой период.

Кредитные карты – удобный способ расчетов, который при соблюдении временных рамок льготного периода и своевременного внесения платежей, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно, а также получать приятные бонусы в виде программ лояльности. 

Выделите опечатку и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отправить сообщение об ошибке.