Кредит под залог оборудования и товаров в обороте

  1. Сравнение
  2. Товары в обороте как залог
  3. Список документов
  4. Что может послужить причиной для отказа
  5. Как кредиторы проверяют залог после выдачи кредита
  6. Приобретаемое оборудование как залог

Один из вариантов кредитования юридических лиц – кредит под залог приобретаемого оборудования и товаров в обороте. В качестве корпоративного оборудования под залог банки рассматривают спецтехнику, транспорт, производственную технику.

Сравнение

 

Вид залога

Критерий

Товары в обороте

Коммерческая недвижимость

Оборудование

Дисконт (разница между рыночной и залоговой ценами)

50-60%

10-20%

20-30%

Ликвидность залога

Низкая

Высокая

Средняя

Срок

2-5 лет

5-15 лет

2-5 лет

Дополнительное обеспечение

Требуется

Не требуется

Не требуется

Процентная ставка

15-25%

7-20%

15-20%

Сумма кредита, руб.

100 тысяч – 10 млн

300 тысяч – 100 млн

50 тысяч – 20 млн

Страхование

Обязательно

Товары в обороте как залог

К этой категории относятся:

  • сырье (минеральное, угольное, нефтепродукты);
  • материалы, например ЛКМ;
  • полуфабрикаты (с металлургических, деревообрабатывающих производств);
  • продукция, готовая для продажи. От окон и дверей до одежды, обуви, бытовой техники.

Банки считают такие залоги рискованными, поэтому от новых заемщиков понадобится дополнительное обеспечение. Это может быть недвижимость, транспорт и другое имущество. Сами товары при этом покроют максимум 50% кредита. Чтобы оформить кредит без обеспечения, заемщику нужно быть постоянным клиентом банка и иметь большое количество активов.

При расчете суммы кредитные организации могут учитывать балансовую стоимость, средние ежедневные остатки за последние полгода и другие критерии. Этот момент следует уточнить в конкретном банке.

Список документов

Для оформления кредита понадобятся:

  • счета-фактуры;
  • акты приема-передачи;
  • платежные квитанции;
  • товарно-транспортные накладные;
  • справка об отсутствии обременения;
  • информация по продажам за последние 30 дней – цены, объем и так далее;
  • документы, подтверждающие права заемщика на склад;
  • данные по закупочным ценам, информация о поставщиках;
  • выписки по бухгалтерским счетам об товарных остатках на учете за последние полгода;
  • документы о соответствии склада пожарным нормам, наличии охраны;
  • справка, в которой описано количество товаров на складе на момент подачи заявления на кредит;
  • сертификаты соответствия и качества при необходимости;
  • договор купли-продажи, в котором должна быть указана цена и объем поставки;
  • если залоговое имущество не российского производства – декларации, в которых должны быть данные об успешном о прохождении таможни.

Это основной список документов. Кредитор может потребовать и другие данные, чтобы оценить целесообразность выдачи средств и рыночную цену предлагаемого залога.

Что может послужить причиной для отказа

Кредиторы тщательно проверяют товары в обороте на соответствие следующим критериям:

  • наличие правоустанавливающих документов;
  • товары не проданы и не подготовлены к отгрузке;
  • ликвидность. Срок реализации 180 и более дней;
  • дата окончания договора аренды склада позже срока истечения кредитного договора;
  • наличие сертификатов качества, если это требуется по закону;
  • товары приобретены по безналичному расчету. Понадобятся документы, подтверждающие факт покупки;
  • к залогу и складу обеспечен свободный доступ. Это необходимо для возможной проверки со стороны банковских экспертов;
  • есть возможность отделить товары, которые организация хочет использовать в качестве залога, от остальной продукции на складе;
  • срок хранения на складе не превышает 30 дней. Если продукция хранится дольше, что можно понять по отчетности, банк может посчитать ее проблемной;
  • отсутствие срока годности. Медикаменты, продукты питания и другие товары, имеющие ограниченный срок пользования, не подходят для залога;
  • склад оснащен подходящим оборудованием, находится под охраной, соответствует нормам по пожаробезопасности. В помещениях должна быть предусмотрена пожарная сигнализация;
  • отсутствие обременения. Товары не должны быть в залоге у других кредиторов, участвовать в судебных процессах, находиться под арестом судебных приставов.

Несоответствие по одному из данных критериев может привести к отказу в кредите либо повышению процентной ставки. В этом случае можно попробовать взять кредит у частного инвестора. При предоставлении залога заемщики могут рассчитывать на большие суммы.

Совет: в отличие от другого имущества, при оценке товаров банки не учитывают среднерыночные цены, а отталкиваются от оптовых значений. При заполнении документов напишите о них самостоятельно, это поможет предотвратить занижение суммы со стороны банка.

Как кредиторы проверяют залог после выдачи кредита

Получив кредитные средства, заемщику необходимо соблюдать условия договора – сохранять на складе неснижаемый остаток товаров и ежемесячно предоставлять выписки по ним.

Залогодатель обязан предоставлять доступ банковским сотрудникам или подрядчикам, контролирующим залог, при выездных проверках. Их проводят не реже раза в месяц. При проверке залога оценивают следующие критерии:

  • соответствие реального количества неснижаемому остатку, установленному договором;
  • отсутствие у залогового имущества повреждений, химических изменений и других потенциально опасных свойств;
  • состояние склада. Наличие охраны, противопожарных средств;
  • возможность выделить залоговые товары от общей продукции;
  • оформление складских документов.

Несоответствие по одному из критериев может послужить поводом для повышения ставки или требованием банка досрочно вернуть кредит.

Приобретаемое оборудование как залог

При использовании приобретаемого оборудования в качестве залога банки предъявляют менее жесткие требования, чем к товарам. Сделка проходит в пять этапов:

  1. Сбор документов по оборудованию, подготовка бизнес-плана и первоначального взноса (от 30% от цены).
  2. Подача заявки в банк.
  3. Согласование кредитной суммы и условий. Чаще всего банки выдают кредитные средства, покрывающие до 70% стоимости оборудования.
  4. Заключение договора.

Заемщик имеет право использовать оборудование, однако оно будет находиться под обременением у банка до полного погашения кредита. При этом кредитор будет периодически проверять состояние оборудования.

Оформление кредита под залог оборудования или товаров сопряжено с дополнительными расходами. Понадобится оценить залог и оформить страховку.

Выделите опечатку и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отправить сообщение об ошибке.