Какие банки дают кредит под залог квартиры

Для развития бизнеса или покупки автомобиля, для пополнения товарных запасов или приобретения жилья может понадобиться большая сумма денег. Рассчитывать получить ее в банке только потому, что официальный доход достаточен, наивно, к тому же справка 2НДФЛ не всегда может подтвердить его уровень. Наиболее вероятный способ — кредит с обеспечением в виде земельного участка, дома, дачи, квартиры или гаража. Где лучше кредит под залог недвижимости? Надо ли его брать в банке или поискать альтернативу? Ответы содержатся ниже.

Требования к недвижимости, подходящей под залог

Никакой банк не даст кредит под залог неликвидной недвижимости. Неликвидной она считается в том случае, если продать ее для погашения кредита невозможно. Также существуют и другие требования:

  • отсутствие обременений (дом или квартира не должны уже находиться в залоге, нельзя чтобы был наложен арест на имущество и пр.);
  • отсутствие самовольных (не утвержденных) перепланировок;
  •  заемщик — единственный, официальный собственник;
  • наличие свидетельства о вводе в эксплуатацию;
  • квартира — не единственное жилье.

Препятствием для получения крупной суммы может являться прописка в доме несовершеннолетних детей. Этот момент стоит заранее уточнить там, где вы решили взять заем под залог.

Какие документы могут понадобиться

Какой бы банк ни давал кредит под залог квартиры, просителю в любом случае потребуется предоставить определенный пакет документов. Кроме стандартного набора — паспорт, водительское удостоверение (как второй документ), справка о доходах, копия трудовой и др. — придется принести документы на залоговое имущество. Сюда относятся:

  • документы о праве собственности;
  • документы о переходе права владения (договор покупки, например);
  • кадастровый паспорт;
  • справка о том, кто прописан в квартире (иногда это называется справкой о составе семьи);
  • справка об отсутствии судебных ограничений, арестов и т. п.

Где взять: банки или частные лица

Выбирать финансовое учреждение нужно, исходя из его репутации. Статус организации помогут определить:

  • независимые рейтинги;
  • финансовые показатели, имеющиеся в свободном доступе в Сети;
  • отзывы и рекомендации клиентов.

Чем крупнее банк, тем меньше шанса у него стать внезапно банкротом.

Важно учитывать предлагаемые условия:

  • сроки выдачи займов;
  • максимальная сумма;
  • годовая процентная ставка;
  • наличие комиссий за выдачу, пополнение и пр.

Какие варианты получения кредита под залог недвижимости существуют: традиционно деньги дают банки и частные лица — вкладчики.

Частные вкладчики

С частным лицом можно оформить следку по предоставлению денег. Найти такое лицо можно в Интернете, но лучше через знающих знакомых. Этот вариант выгоден по нескольким причинам:

  1. есть возможность индивидуально обсудить условия, проанализировать ситуацию, из-за которой срочно понадобились деньги, обговорить все интересующие моменты;
  2. частное лицо — не банк, а потому редко требует много документов и справок;
  3. индивидуальные вкладчики обычно сотрудничают со всеми категориями граждан, как с ИП и ООО, так и частными лицами;
  4. просрочки по платежам не приводят к плохой кредитной истории;
  5. скорость рассмотрения высокая;
  6. процент отказов — низкий.

ВАЖНО: беря деньги у частного вкладчика, не забывайте о составлении договора, внимательно изучайте все пункты, чтобы потом не было «сюрпризов».

Банки

Какие банки дают кредит под залог квартиры? На самом деле многие кредитные организации разрабатывают программы выдачи займов с обеспечением в виде недвижимого имущества. Самые интересные предложения ниже.

Сбербанк

Один из самых популярных банков в России предлагает нецелевой кредит с обеспечением в виде недвижимости

Условия:

  • Процентная ставка — от 12,4.
  • Сумма — до 10 млн.
  • Срок — до 20 лет.
  • Без первоначального взноса (неплохая альтернатива ипотеке).

Тинькофф

Кредит без справок и поручителей с возможностью получения денег на следующий день.

Условия:

  • Процентная ставка — от 9.
  • Сумма — до 15 млн.
  • Срок — до 15 лет.
  • Понадобится лишь СНИЛС и паспорт.

Восточный банк

Крупный кредит на любые цели, включая рефинансирование займов в других финансовых учреждениях.

Условия:

  • Процентная ставка — от 9,9.
  • Сумма — до 30 млн.
  • Срок — до 15 лет.
  • Быстрое рассмотрение заявки.

ВТБ

Банк предлагает нецелевые кредиты с обеспечением в виде квартиры в многоквартирном доме, который находится в городской черте, в месте присутствия ипотечного подразделения банка.

Условия:

  • Процентная ставка — от 12,2.
  • Сумма — до 15 млн.
  • Срок — до 20 лет.
  • Сумма кредита не может превышать 50 % от стоимости квартиры.

Преимущество оформления займов в известных банках — надежность. Недостаток — высокие требования. Нужны многочисленные справки и документы, письменные согласия супругов и др. Банки перед выдачей крупной суммы всегда смотрят кредитную историю. Если по ранее взятым займам были просрочки по оплате или проблемы иного характера, то в выдаче могут отказать, не объясняя точную причину.