Как взять в ипотеку коммерческую недвижимость

  1. 3 преимущества коммерческой ипотеки
  2. Требования к объекту и заемщику
  3. Схемы оформления
  4.  Условия
  5. Список документов

К коммерческой недвижимости относятся нежилые помещения под бизнес. Это могут быть офисы, предприятия общественного питания, туризма и другого обслуживания, торговые, производственные объекты. Ипотека на коммерческую недвижимость доступна для индивидуальных предпринимателей, ведущих менеджеров, владельцев малого и среднего бизнеса.

3 преимущества коммерческой ипотеки

  • возможность расширения бизнеса и увеличения прибыли;
  • можно получать дополнительный доход за сдачу объекта в аренду;
  • банки часто предлагают отсрочку первого взноса на 6-12 месяцев. Это позволяет предпринимателю получить доход с приобретенного объекта и накопить средства для взносов по кредиту.

Требования к объекту и заемщику

Заемщик должен иметь российское гражданство и соответствовать требованиям по возрасту (21-65 лет). Для взятия ипотеки организация, которую он представляет, должна располагать ликвидными активами, которые служат залогом. А также средствами для первоначального платежа или имуществом для залога.

Конкретные требования банка к недвижимости зависят от населенного пункта и банковских программ. Общие выглядят следующим образом:

  • наличие капитального ремонта;
  • суммарная площадь помещений от 150 м2;
  • отсутствие прав третьих лиц на собственность;
  • месторасположение в регионе, в котором находится кредитная организация;
  • недвижимость не находится под обременением у банка, в залоге у частного кредитора или в ломбарде, не участвует в судебных процессах.

Схемы оформления

Ипотека на коммерческую и жилую недвижимость существенно различается. В первом случае недвижимое имущество не может быть использовано в качестве залога в банке, пока права собственности не перейдут от старого владельца к новому. Это повышает финансовый риск для банков, поэтому они практикуют три схемы оформления коммерческой недвижимости в ипотеку:

Этап

Продавец ожидает полную оплату в течение 1-3 месяцев

Продавец закладывает недвижимость в банк

Продавец регистрирует новую фирму

1

Старый и новый владельцы заключают договор купли-продажи

Продавец получает аванс, который равен сумме залога по договору и гарантию от банка по выдаче средств после залога

Старый владелец регистрирует новую фирму, которая получает права собственности на коммерческую недвижимость

2

Покупатель передает продавцу аванс, который равен сумме залога в банке

Продавец закладывает недвижимость в банк

Фирма закладывает недвижимое имущество в банк

3

Банк кладет деньги на открытую депозитную ячейку и оформляет гарантийное письмо, по которому продавцу полагается остаток суммы после перехода прав собственности на объект

Старый и новый владельцы заключают договор купли-продажи

Фирма получает кредитные средства для покупателя

4

Новый владелец регистрирует права собственности

Продавец получает остаток суммы

Стороны оформляют переход прав на фирму и залог

5

Банк и покупатель заключают договор залога. Продавец получает доступ к депозитной ячейке с оставшейся суммой

Новый владелец получает согласие банка и регистрирует права собственности

Покупатель выплачивает кредит. По окончании ипотеки он может оформить недвижимость в личную собственность

 Условия

Конкретные условия зависят от банка, однако можно выделить общие моменты:

  • срок 5-15 лет;
  • процентная ставка от 11.5% для рублевой ипотеки, от 10% для валютной;
  • для оформления понадобится первый взнос (20-40% от стоимости объекта);
  • при отсутствии средств на первоначальный взнос понадобится залог (недвижимое, движимое имущество, ценные бумаги и так далее). Он должен покрывать стоимость объекта и проценты по кредиту за весь срок ипотеки;
  • средняя сумма ипотеки варьируется в пределах 300 тысяч - 200 млн рублей. Однако она не должна превышать 80% от стоимости недвижимости, если у заемщика нет залога.

Все зависит от платежеспособности и кредитной истории заемщика, представляемой организации, параметров коммерческого объекта.

Список документов

Для оформления коммерческой недвижимости понадобятся не только личные документы заемщика, но и отчетная документация компании, которую он представляет.

Основные документы для ИП, руководящего состава малого и среднего бизнеса, должностных лиц

Дополнительные документы для ИП

Дополнительные документы для должностных лиц, представляющих интересы организации

Дополнительные документы для руководящего состава

Копия, оригинал паспорта

Свидетельство о регистрации предпринимателя

Данные о товарно-денежном обороте за последние полгода

Справка с места работы, которая подтверждает нахождение на руководящем посты в течение 6 и более месяцев

Копии, оригиналы свидетельств о заключении брака, рождении детей

Справки о доходах

Отчетные документы по расходам—доходам, заверенные бухгалтером

Справка о доходах за последние 6 месяцев

Для мужчин – копия и оригинал военного билета

Справки о задолженностях по платежам в бюджет

Данные по основным активам организации

 

Выписка по банковскому счету

Выписка из ЕГРИП

Выписка по банковскому счету организации

 

Документы, подтверждающие права собственности на недвижимое или движимое имущество

Лицензия на осуществление предпринимательской деятельности в выбранной области

Бухгалтерский отчет о дебиторской и кредиторской задолженностях при наличии

 

Результат оценочной экспертизы, проект договора коммерческой недвижимости

 

 

 

Копия, оригинал ИНН

 

 

 

Страховка

 

 

 

Собрав необходимый пакет документов, остается обратиться в банк или к частному кредитору для оформления ипотеки.

Выделите опечатку и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отправить сообщение об ошибке.