Как взять ипотеку под залог недвижимости?

  1. Условия выдачи ипотеки под залог недвижимости
    1. Виды залога
    2. Приобретаемое жилье как залог
    3. Имеющаяся недвижимость в качестве обеспечения
    4. Земельный участок
  2. Необходимые документы
  3. Недостатки получения ипотеки в банках под залог недвижимости
  4. Кредитование у частных вкладчиков

Покупка недвижимости — сложное и ответственное мероприятие. Не всегда выделенного бюджета хватает на приобретение понравившейся квартиры или дома. Порой есть только желание улучшить условия жизни, а финансов на это нет. В таких ситуациях встает резонный вопрос: где получить быстро кредит наличными?

Популярная банковская услуга ипотечного кредитования поможет решить проблему. Оно позволит получить большую сумму денег под залог недвижимости. Об этом и поговорим в статье.

Условия выдачи ипотеки под залог недвижимости

Разные банки предлагают разные условия. Они касаются процентных ставок и сроков, на которые оформляются договоры. Однако в одном и том же финансовом учреждении ставки могут меняться в зависимости от вида обеспечения.

Виды залога

Залог недвижимости — наилучшее обеспечение для ипотеки. Он необходим для снижения рисков невозврата. Чем дороже квартира, чем ликвиднее дом, тем более низкие ставки предлагает банк. В качестве залога выступают:

  • квартиры;
  • дома, части домов, загородные коттеджи;
  • дачи;
  • земельные участки;
  • долевая собственность.

Обеспечением может служить уже имеющаяся или приобретаемая собственность.

Если для покупки жилья берется именно ипотека, а не нецелевой кредит, то, скорее всего, потребуется первоначальный взнос. Он необходим, чтобы показать банку платежеспособность и умение планировать расходы.

Приобретаемое жилье как залог

Распространенный вариант оформления ипотеки. Он нравится молодым семьям, поскольку позволяет увеличить количество квадратных метров за счет материнского капитала. При оформлении такого займа, требуется страхование объекта недвижимости и заемщика. Интересно, что застраховать заемщика-мужчину дороже, чем женщину. Прекрасный пол — более ответственные и надежные клиенты.

Не любая приобретаемая недвижимость может стать залогом. К объектам обеспечения предъявляются высокие требования. Особенно это касается новостроек: в залог примут квартиру только от застройщиков-партнеров. Что это значит?

Желая взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости, сначала необходимо обратиться в выбранный банк и узнать, какая именно недвижимость подойдет; вам назовут конкретных застройщиков или даже предложат варианты на вторичном рынке.

Имеющаяся недвижимость в качестве обеспечения

Если в собственности есть дом, участок или квартира, то шансы получить ипотеку увеличиваются. Не вся недвижимость считается ликвидной. Неохотно банки выдают кредиты, если:

  • год постройки жилья ранее 1970;
  • квартира за время существования продавалась более 5 раз;
  • постройка полностью деревянная;
  • жилье ветхое;
  • недвижимость не приватизирована, и возможности приватизировать нет;
  • среди прописанных на объекте есть военные, недееспособные, несовершеннолетние, инвалиды.

Долевая собственность также рассматривается неохотно.

Земельный участок

Где взять кредит наличными быстро, если в качестве обеспечения можно предложить только участок? Редкие банки готовы оформить такое имущество в залог. Это связано с проблематичностью его реализации в случае недобросовестности заемщика. Если такая программа выдачи ипотеки в финансовой организации есть, то заемщикам нужно подготовиться к тщательной проверке. Значение имеют:

  • наличие коммуникаций;
  • местоположение, удаленность инфраструктуры;
  • качество грунта;
  • назначение участка.
  • Анкета. Она заполняется в офисе банка с участием менеджера на основе имеющихся документов. Указываются личные данные, финансовая информация, вид залога. Вместе с анкетой оформляют и заявку на кредит, где прописывают желаемую сумму выдачи и реквизиты, куда банк перечислит ссуду.
  • Паспорт заемщика и поручителей, если таковые нужны.
  • Доказательства платежеспособности (справки с работы, 2НДФЛ, выписки со счетов и т. п.).
  • Согласие супруга.
  • Документы собственности.

Необходимые документы

Также могут потребоваться дополнительные бумаги, о чем кредитные специалисты сообщают заранее.

Недостатки получения ипотеки в банках под залог недвижимости

Возможность предоставления недвижимости в залог, безусловно, — весомый аргумент в пользу выдачи денег. Однако этого бывает недостаточно. Риск отказа в кредите высок, если:

  • кредитная история испорчена (например, если за последние месяцы были отказы в выдаче кредитов в других банках, если имелись просрочки по платежам в уже закрытых займах и др.);
  • слишком юный или пожилой возраст (для некоторых кредитных учреждений важно, чтобы на момент внесения последнего платежа заемщику было менее 60–70 лет);
  • низкий документально подтвержденный доход семьи в месяц;
  • объект для залога признан неликвидным;
  • обязательное страхование залога, залогодателя, заемщика.

Кредитование у частных вкладчиков

Альтернатива банкам и небольшим кредитным организациям — частные вкладчики. Они индивидуально подходят к клиентам, не делают запросы КИ, часто основываются на личной симпатии. Как и с финансовыми учреждениями с частными лицами заключается договор. Именно документ, а не словесные договоренности, должен быть гарантом безопасности сделки.

 

 

Выделите опечатку и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отправить сообщение об ошибке.