Из-за чего банки отказывают в кредите: причины и что делать

  1. Как банк оценивает заемщиков
  2. Возможные причины отказа
  3. Что делать, если банк отказал в кредите
  4. Что делать при плохой кредитной истории или ее отсутствии

По закону банки не обязаны уведомлять о причине отказа в кредите. Поэтому заемщикам бывает сложно исправить свою финансовую ситуацию. В этом случае нужно проверить возможные недочеты и попробовать подать заявку снова. Еще один вариант – обратиться за кредитом в МФО или к частному инвестору.

Как банк оценивает заемщиков

При оценке потенциальных заемщиков банки используют два метода:

Кредитный скоринг

Экспертная проверка

Автоматическая оценка заемщика с помощью специального алгоритма. Программа проверяет заявку на соответствие требованиям и выносит скоринговый балл. На него могут повлиять не только причины, указанные ниже, но и отсутствие кредитной активности в течение длительного времени, демографические данные, большое количество недавних запросов в банки по кредиту

Получив результаты скоринга, инспекторы кредитной организации оценивают заемщика по банковским критериям. Значение имеет доход, возраст, работодатель, долговая нагрузка. Последняя должна быть до 30% от дохода

Возможные причины отказа

  1. Наличие судимости.
  2. Подача заявки одновременно в несколько банков. Рекомендуется запрашивать кредит в 1-2 банках. Иначе кредитная организация может посчитать, что заемщик пытается получить займы в максимальном количестве мест.
  3. Для женщин – беременность, для мужчин – отсутствие военного билета и отсрочки.
  4. Отсутствие постоянного дохода, частая смена мест или сезонность работы, нахождение на испытательном сроке.
  5. Поведение и внешний вид. Банковские сотрудники учитывают эти факторы, даже если заемщик платежеспособен. Беспокойное поведение, невнятные ответы на вопросы, неопрятность – все это может послужить причиной для отказа.
  6. Слишком низкий или слишком высокий доход. В первом случае банк может посчитать, что у заемщика не хватит средств для ежемесячных взносов. Во втором случае – что долг будет выплачен досрочно, что лишит кредитора дохода.
  7. Плохая кредитная история – наличие нескольких открытых займов в банках и МФО, просрочек по нынешним или выплаченным кредитам. Наиболее распространенная причина, по которой отказывают в кредите.
  8. Несоответствие возрастным ограничениям. В среднем, это 21-65 лет.
  9. Недостоверные данные в анкете. Банки тщательно проверяют информацию, указанную в заявлении на кредит. Любое несоответствие может послужить причиной для отказа.

Что делать, если банк отказал в кредите

Здесь семь возможных вариантов:

  1. Если это возможно, исправьте причину, по которой вам отказали и попробуйте снова. Если речь о плохой кредитной истории, то понадобится выплатить текущие кредиты. Если о заработке – найдите место работы с постоянным и официальным доходом.
  2. Оформите кредит не на себя, а на близкого родственника или друга. Либо привлеките их как поручителей.
  3. Предоставьте собственность для залога. Это может быть недвижимое, движимое имущество, ценные бумаги, драгоценности. Собственность не должна быть под обременением.
  4. Обратитесь в другой банк. У каждой кредитной организации свои критерии по оценке потенциальных заемщиков.
  5. Запросите меньшую сумму кредита либо попробуйте оформить целевой заем.
  6. Обратитесь в МФО. Плюсы – менее жесткие требования к заемщику, возможность быстрого получения средств. Минусы – высокие проценты, маленький срок.
  7. Возьмите деньги у частного инвестора. При предоставлении залога можно рассчитывать на большую сумму и гибкие сроки.

Что делать при плохой кредитной истории или ее отсутствии

Распространены случаи, когда у заемщика портится кредитная история по вине банка или мошенников. Здесь следует проверить свою кредитную историю и при обнаружении ошибки обратиться в банк. Если она была испорчена по вине заемщика, то ему нужно:

  • при наличии просрочки – выждать определенное время, в течение которого нужно исправно платить по займам. Большое значение имеет глубина просрочки. Допустима просрочка на 1-2 недели в истории. Чтобы она перестала влиять на решение банка по кредиту, достаточно 10-12 раз исправно внести средства по старым займам. Если она до 3 месяцев, то понадобится 1.5 года платить по кредиту без задержек. Если более 4 месяцев, то срок увеличивается до 2-3 лет.
  • выплатить текущие кредиты, проценты и комиссии по ним.
  • начать со взятия небольших займов, исправно погашать задолженность и постепенно повышать сумму на новые кредиты.

При отсутствии кредитной истории не стоит рассчитывать на крупные займы. Рекомендуется начать с небольших кредитов на 3-6 месяцев, регулярно их выплачивать в течение заданного срока. После закрытия 2-3 кредитов можно попробовать оформить заявку на большую сумму и более выгодные условия.

Выделите опечатку и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отправить сообщение об ошибке.